หากท่านผู้อ่านยังจำกันได้ ก่อนหน้านี้ efinancethai เคยพาทุกท่านไปเจาะลึกงบการเงินและผ่าโครงสร้างธุรกิจในบทความ “ทำไม นานา ไรบีนา จากภาพลักษณ์หรูสู่หนี้ 400 ล้าน เจาะการเงินเธอพลาดตรงไหน?” ซึ่งในตอนนั้น บทวิเคราะห์ของเรามุ่งเน้นไปที่ประเด็นของ “ความผิดพลาดในการบริหารจัดการ” และปัญหา “การขาดสภาพคล่อง” ที่เกิดจากการขยายธุรกิจเกินตัว จนนำไปสู่การกู้ยืมเงินนอกระบบเพื่อมาหมุนเวียน

ทว่า… ดูเหมือนบทสรุปของเรื่องราวนี้ จะไม่ได้หยุดอยู่แค่คำว่า “ล้มเหลวทางธุรกิจ” หรือ “ความรู้เท่าไม่ถึงการณ์” อีกต่อไป เพราะล่าสุด สถานการณ์ได้พลิกผันจากหน้ามือเป็นหลังมือ เมื่อความจริงอีกด้านถูกเปิดเผยโดย กองบัญชาการตำรวจสอบสวนกลาง (CIB) ข้อมูลใหม่ที่ปรากฏไม่ใช่เพียงแค่เรื่องของตัวเลขทางบัญชีที่ติดลบ แต่กลับกลายเป็นพฤติการณ์ที่เข้าข่าย “การฉ้อโกงประชาชน” อย่างเป็นกระบวนการ เปลี่ยนสถานะจาก “นักธุรกิจผู้ประสบปัญหา” สู่ “ผู้ต้องหา” ในคดีอาชญากรรมทางเศรษฐกิจเต็มรูปแบบ

สิ่งที่น่าตกใจยิ่งกว่าตัวเลขหนี้สิน คือรูปแบบการกระทำที่ใช้ “ความไว้ใจ” ของเพื่อนสนิทและคนใกล้ชิดเป็นเครื่องมือ หรือที่เราเรียกว่า Affinity Fraud ซึ่งซ่อนอยู่ภายใต้ฉากหน้าของไลฟ์สไตล์ที่หรูหรา จากบทวิเคราะห์งบการเงินในตอนที่แล้ว สู่บทสรุปทางคดีความในตอนนี้ efinancethai ขอพาทุกท่านไปถอดรหัสเหตุการณ์ล่าสุด เจาะลึกพฤติกรรม และกลยุทธ์การลวงทุนที่แนบเนียนจนแม้แต่คนระดับ Super VIP ยังตกเป็นเหยื่อ บทความนี้ไม่ได้มีเจตนาเพื่อโจมตีบุคคลใดบุคคลหนึ่ง แต่เป็นการรวบรวมข้อเท็จจริงจากรายงานข่าวและข้อมูลทางคดี เพื่อถอดรหัสกลโกงทางการเงินรูปแบบใหม่ที่แฝงมาในคราบของมิตรภาพ

ถอดรหัส นานา ไรบีนา จากภาพลักษณ์หรู สู่การฉ้อโกงทรัพย์ มูลค่ากว่า 195 ล้านบาท

ในโลกของการลงทุน สิ่งที่น่ากลัวที่สุดอาจไม่ใช่ความผันผวนของตลาดหุ้น หรือวิกฤตเศรษฐกิจระดับมหภาค แต่กลับเป็น “ความไว้ใจ” ที่เรามีต่อคนใกล้ชิด ยิ่งในยุคที่ข้อมูลข่าวสารไหลเวียนอย่างรวดเร็ว การแยกแยะระหว่างโอกาสทองกับกับดักทางการเงินกลายเป็นเรื่องที่ท้าทายมากยิ่งขึ้น ล่าสุด กรณีข่าวใหญ่ที่สั่นสะเทือนวงการบันเทิงและแวดวงนักลงทุน เมื่อตำรวจสอบสวนกลาง (CIB) ได้ดำเนินการจับกุมบุคคลที่มีชื่อเสียงอย่าง “นานา ไรบีนา” กลายเป็นกรณีศึกษาสำคัญที่ efinancethai อยากชวนผู้อ่านทุกท่านมาวิเคราะห์เจาะลึก เพื่อสร้างภูมิคุ้มกันทางการเงินให้กับพอร์ตการลงทุนของคุณ

จุดเริ่มต้นของหายนะ ภาพลักษณ์ความสำเร็จสู่กับดักการลงทุน

เหตุการณ์นี้เริ่มต้นขึ้นจากการที่เจ้าหน้าที่ตำรวจกองบังคับการปราบปรามการกระทำความผิดเกี่ยวกับอาชญากรรมทางเศรษฐกิจ (บก.ปอศ.) ภายใต้การอำนวยการของ พล.ต.ท.ณัฐศักดิ์ เชาวนาศัย และทีมงาน ได้นำกำลังเข้าจับกุม นาง นานา ไรบีนา อายุ 44 ปี ที่บ้านพักหรูในย่านเอกมัย การจับกุมครั้งนี้สืบเนื่องมาจากหมายจับศาลอาญาในข้อหาร้ายแรงอย่าง “ฉ้อโกงทรัพย์ และกู้ยืมเงินที่เป็นการฉ้อโกงประชาชน” ซึ่งเป็นคดีที่มีความซับซ้อนและสร้างความเสียหายในวงกว้าง

จากข้อมูลการสืบสวนพบว่า จุดเริ่มต้นของกระบวนการนี้เกิดขึ้นในช่วงเดือนตุลาคม ปี 2565 โดยผู้ต้องหาได้ใช้ “ต้นทุนทางสังคม” ที่ตนเองมี ในฐานะดาราสาวที่มีชื่อเสียง สร้างความน่าเชื่อถือเพื่อชักชวนกลุ่มเป้าหมายมาร่วมลงทุน สิ่งที่น่าสังเกตคือ กลุ่มเป้าหมายไม่ใช่คนแปลกหน้า แต่กลับเป็น “เพื่อนสนิท” คนใกล้ชิด และกลุ่มผู้ปกครองในโรงเรียนนานาชาติ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงรูปแบบอาชญากรรมทางเศรษฐกิจประเภท Affinity Fraud หรือการฉ้อโกงที่อาศัยความสัมพันธ์ส่วนตัวเป็นเครื่องมือ

ถอดรหัสโมเดลธุรกิจ (ที่ไม่มีจริง) ผลตอบแทน 4-7% ต่อเดือน เป็นไปได้หรือ?

หนึ่งในสัญญาณเตือนภัย (Red Flag) ที่ชัดเจนที่สุดในเคสนี้ คืออัตราผลตอบแทนที่ถูกนำมาใช้ล่อใจ จากข้อมูลระบุว่ามีการเสนอผลตอบแทนสูงถึงร้อยละ 4-7 ต่อเดือน หากเราลองคำนวณเป็นรายปี ตัวเลขนี้จะสูงถึง 48-84% ต่อปี ซึ่งในความเป็นจริง ไม่มีสินทรัพย์การลงทุนที่มีความมั่นคงประเภทใดในโลกที่จะการันตีผลตอบแทนระดับนี้ได้โดยไม่มีความเสี่ยงมหาศาล

ข้ออ้างที่ถูกนำมาใช้เพื่อสร้างความสมเหตุสมผลให้กับตัวเลขผลตอบแทนดังกล่าว มีความหลากหลายและดูน่าเชื่อถือในสายตาของคนทั่วไป อาทิ:

1. ธุรกิจปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล : การปล่อยกู้กินดอกเบี้ย ซึ่งมักถูกมองว่าเป็นธุรกิจเสือนอนกิน
2. การเทรดหุ้นกับผู้มีชื่อเสียง : การอ้างถึงบุคคลที่ 3 ที่มีความเชี่ยวชาญหรือมีชื่อเสียงในวงการตลาดทุน เพื่อสร้างความมั่นใจ
3. ธุรกิจ Lifestyle และต่างประเทศ : เช่น การลงทุนในร้านอาหารที่ต่างประเทศ, ธุรกิจกีฬา (สนามบาสเก็ตบอล)
4. กองทุนเครือธุรกิจครอบครัวรายใหญ่ : การอ้างถึงความสัมพันธ์กับตระกูลธุรกิจใหญ่เพื่อสร้างภาพลักษณ์ความมั่นคง

อย่างไรก็ตาม จากการตรวจสอบเส้นทางการเงินของเจ้าหน้าที่ตำรวจ พบความจริงที่น่าตกใจว่า “ไม่มีการนำเงินไปลงทุนจริง” ตามที่กล่าวอ้าง แต่กลับเป็นลักษณะของการนำเงินจากนักลงทุนรายใหม่ มาหมุนจ่ายเป็นผลตอบแทนให้กับนักลงทุนรายเก่า (Ponzi Scheme) นอกจากนี้ยังมีการเบิกถอนเงินสดจำนวนมากออกมาใช้จ่ายส่วนตัว

กลยุทธ์ทางจิตวิทยา “ความลับ” และ “บุคคลที่สาม”

สิ่งที่ทำให้ผู้เสียหายจำนวนมาก ซึ่งล้วนแต่เป็นผู้ที่มีฐานะและการศึกษาดี หลงเชื่อและยอมโอนเงินลงทุนจำนวนมหาศาล ไม่ได้เกิดจากความโลภเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากการวางแผนทางจิตวิทยาที่แยบยล

1. กลยุทธ์ “Scapegoat” หรือการอ้างบุคคลที่สาม จากข้อมูลเชิงลึก พบว่า มีการกล่าวอ้างถึงบุคคลอักษรย่อ “ต.เต่า” ว่าเป็นผู้ดูแลเงินลงทุนทั้งหมด โดยมีการบอกกับผู้เสียหายว่าเงินจะถูกส่งต่อไปยังบุคคลนี้ เพื่อลดแรงกดดันและความรับผิดชอบของตนเอง แต่เมื่อความจริงปรากฏ “ต.เต่า” ได้ยืนยันว่าไม่เคยได้รับเงินดังกล่าว และตนเองก็ตกเป็นผู้เสียหายที่ร่วมลงทุนด้วยเช่นกัน นอกจากนี้ยังมีบุคคลอักษรย่ออื่นๆ เช่น จ.จาน, ท.ทหาร, และ พ.พาน ที่ถูกดึงเข้ามาเกี่ยวข้องในวงจรนี้
2. กลยุทธ์ “Exclusive & Secret” ผู้ต้องหามักจะกำชับผู้เสียหายว่า “ห้ามเล่าเรื่องนี้ให้ใครฟัง” หรือให้เก็บเป็นความลับเฉพาะกลุ่ม ซึ่งในทางจิตวิทยา การทำให้รู้สึกว่าเป็นเรื่องพิเศษหรือเรื่องวงใน จะช่วยกระตุ้นความต้องการมีส่วนร่วม และยังเป็นการตัดตอนข้อมูลข่าวสารไม่ให้ผู้เสียหายแต่ละคนพูดคุยกันจนความแตก
3. การสร้างหลักฐานเท็จ (Fabricated Evidence) เพื่อให้เหยื่อตายใจ ผู้ต้องหาไม่ได้ใช้แค่คำพูด แต่มีการเตรียมเอกสารปลอมอย่างแนบเนียน ทั้งสลิปการโอนเงินปลอม และเอกสารการโอนหุ้นปลอม เช่น หุ้นร้านตัดผมชื่อดังที่ตนเองเป็นเจ้าของ สิ่งเหล่านี้เป็นเครื่องยืนยันว่ามีการวางแผนมาอย่างเป็นระบบ ไม่ใช่เพียงแค่ปัญหาขาดสภาพคล่องชั่วคราว

ความเสียหายที่ประเมินค่าไม่ได้ : มากกว่าตัวเลข คือ ความรู้สึก

แม้ตัวเลขความเสียหายเบื้องต้นจากการแจ้งความของกลุ่มผู้เสียหาย 17 ราย จะอยู่ที่ประมาณ 190-195 ล้านบาท แต่มีการคาดการณ์ว่าหากรวมผู้เสียหายรายอื่นที่ยังไม่เปิดเผยตัว ยอดความเสียหายจริงอาจพุ่งสูงกว่านั้นมาก (บางกระแสข่าวคาดการณ์ถึง 400 ล้านบาท)

ในกลุ่มผู้เสียหาย มีบุคคลที่มีชื่อเสียงอย่าง “เจนี่ เทียนโพธิ์สุวรรณ” รวมอยู่ด้วย โดยกรณีของคุณเจนี่ ถูกชักชวนให้ลงทุนเปิดสาขาร้านอาหารไทยในนิวยอร์ก สหรัฐอเมริกา ซึ่งคุณเจนี่ได้ทยอยโอนเงินให้ทุกวัน วันละ 500,000 บาท รวมเป็นเงินกว่า 5 ล้านบาท (ตัวเลขทางตำรวจระบุ 3 ล้านบาท แต่ข้อมูลจากรายการโหนกระแสระบุ 5 ล้านบาท) สิ่งที่คุณเจนี่สะท้อนออกมาผ่านการไลฟ์สด คือความเจ็บปวดทางใจที่สำคัญกว่าตัวเลขเงิน เพราะมันคือการถูกทำลายความไว้ใจจากเพื่อนที่รักกันมาก

นอกจากนี้ ยังมีตัวเลขการลงทุนของผู้เสียหายรายอื่นที่น่าตกใจ เช่น

• คุณข้าวโพด : ลงทุนไปประมาณ 50-70 ล้านบาท
• คุณ จ. (ตัวย่อ) : ลงทุน 70 ล้านบาท
• คุณ ท. (ตัวย่อ) : ลงทุนสูงถึง 90 ล้านบาท

บทสรุป : ทางกฎหมายและทรัพย์สินที่ถูกยึด

เมื่อถึงจุดที่ “สายป่านขาด” หรือไม่สามารถหาเงินจากรายใหม่มาจ่ายรายเก่าได้ ผู้ต้องหาเริ่มบ่ายเบี่ยงในเดือนกุมภาพันธ์ 2568 โดยอ้างเหตุผลสารพัด เช่น บัญชีถูกระงับจากหน่วยงานรัฐ หรือการจ่ายเช็คเด้ง จนนำไปสู่การจับกุมในที่สุด

ในปฏิบัติการครั้งนี้ เจ้าหน้าที่สามารถตรวจยึดของกลางได้หลายรายการ ซึ่งสะท้อนไลฟ์สไตล์ที่หรูหราจากการใช้เงินของผู้เสียหาย ได้แก่:

• โทรศัพท์ iPhone 7 เครื่อง
• ของเล่นสะสม (Art Toy) 11 กล่อง
• Hardware Wallet (กระเป๋าเงินดิจิทัล) 1 ชิ้น
• กระเป๋าแบรนด์เนม Hermes และ Louis Vuitton
• เครื่องประดับจิวเวลรี่กว่า 50 ชิ้น
• รถยนต์ Mini Cooper 1 คัน
• โฉนดที่ดินในจังหวัดอ่างทองและกรุงเทพมหานคร

เบื้องต้น ผู้ต้องหายังคงให้การปฏิเสธตลอดข้อกล่าวหา ซึ่งกระบวนการต่อจากนี้จะเป็นหน้าที่ของพนักงานสอบสวนและศาลยุติธรรมในการพิสูจน์ความจริง

ตารางสรุปคดี “นานา ไรบีนา” จากภาพลักษณ์หรูสู่ผู้ต้องหาฉ้อโกง

บทเรียนราคาแพงจากความไว้ใจ เกราะป้องกันพอร์ตการลงทุนให้พ้นจากกับดักแชร์ลูกโซ่

จากกรณีศึกษาของ “นานา ไรบีนา” ที่ได้สร้างแรงสั่นสะเทือนให้กับวงการการลงทุนไทย ไม่ใช่เพียงเพราะมูลค่าความเสียหายที่สูงกว่า 190 ล้านบาทเท่านั้น แต่ยังเป็นอุทาหรณ์ที่ชี้ให้เห็นว่า อาชญากรรมทางเศรษฐกิจในปัจจุบันได้พัฒนารูปแบบให้แนบเนียนไปกับความสัมพันธ์ส่วนบุคคล หรือที่เรียกว่า Affinity Fraud ได้อย่างน่ากลัว ทางทีมงาน efinancethai จึงได้ถอดรหัสและสรุปแนวทางการป้องกันความเสี่ยง เพื่อให้นักลงทุนทุกท่านใช้เป็นด่านปราการสำคัญในการพิจารณาการลงทุน ดังนี้

1. การตรวจสอบที่มาของผลตอบแทน 

• หลักการพื้นฐานที่สุดของการลงทุนคือ “High Risk, High Return” แต่หากการลงทุนใดเสนอผลตอบแทนที่สูงเกินความเป็นจริงโดยปราศจากความเสี่ยง นั่นคือ สัญญาณเตือนภัยขั้นวิกฤต จากข้อมูลการสืบสวนของ กองบังคับการปราบปรามการกระทำความผิดเกี่ยวกับอาชญากรรมทางเศรษฐกิจ (บก.ปอศ.) ระบุชัดเจนว่า ในคดีนี้มีการเสนอผลตอบแทนสูงถึง 4-7% ต่อเดือน หรือคิดเป็น 48-84% ต่อปี ซึ่งเป็นตัวเลขที่แทบเป็นไปไม่ได้ในการลงทุนภาคธุรกิจปกติที่ถูกกฎหมาย

ข้อควรระวัง : นักลงทุนต้องตั้งคำถามเสมอว่า “ธุรกิจนำเงินไปทำอะไรจึงเกิดกำไรมหาศาลขนาดนี้?” หากคำตอบที่ได้รับมีความคลุมเครือ หรืออ้างถึงโมเดลธุรกิจที่ซับซ้อนจนไม่สามารถตรวจสอบงบการเงินได้ ให้พึงระลึกไว้เสมอว่า ท่านอาจกำลังเผชิญกับขบวนการแชร์ลูกโซ่ 

2. การแยกแยะ “ความสัมพันธ์” ออกจาก “ธุรกรรมทางการเงิน” 

• จุดอ่อนที่ร้ายแรงที่สุดในเคสนี้ คือ การใช้ “ความไว้ใจ” เป็นเครื่องมือ ดังที่ปรากฏในข้อมูลจากรายการข่าวเที่ยงวันทันเหตุการณ์ ซึ่ง หนุ่ม กรรชัย ได้เปิดเผยข้อมูลว่า ผู้ต้องหาอาศัยความเป็นเพื่อนสนิทและการเป็นบุคคลที่มีชื่อเสียงในการชักชวน ส่งผลให้ผู้เสียหายอย่าง คุณเจนี่ เทียนโพธิ์สุวรรณ มองข้ามการตรวจสอบเอกสารและโอนเงินลงทุนด้วยความเชื่อใจ โดยระบุว่าความรู้สึกที่เสียไปสำคัญกว่าตัวเลขเงิน

ข้อควรระวัง : ในโลกของการเงินอาชีพ “สัญญาใจ” ไม่มีผลทางกฎหมาย การตัดสินใจลงทุนต้องวางอยู่บนพื้นฐานของเอกสารสัญญาที่เป็นลายลักษณ์อักษร (Written Contract) ที่ถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น ไม่ควรนำความเกรงใจหรือความสัมพันธ์ส่วนตัวมาเป็นปัจจัยในการตัดสินใจ เพราะเมื่อเกิดความเสียหาย การเรียกร้องสิทธิ์จะทำได้ยากลำบาก

3. กระบวนการตรวจสอบสถานะอย่างเข้มข้น 

• อาชญากรทางเศรษฐกิจในยุคดิจิทัลมีความสามารถในการปลอมแปลงหลักฐานได้อย่างแนบเนียน จากการเปิดเผยของ ตำรวจสอบสวนกลาง (CIB) พบว่า ผู้ต้องหาไม่ได้เพียงแค่กล่าวอ้างด้วยวาจา แต่มีการทำ “หลักฐานการโอนเงินปลอม” และ “เอกสารการโอนหุ้นปลอม” มาแสดงเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ รวมถึงการอ้างชื่อบุคคลที่สามที่มีชื่อเสียง เพื่อสร้างเครดิต

ข้อควรระวัง : นักลงทุน “ห้าม” เชื่อถือภาพถ่ายสลิปโอนเงิน หรือเอกสารที่คู่สัญญาจัดหามาให้เพียงฝ่ายเดียวเด็ดขาด วิธีการที่ถูกต้องคือ Cross-Check หรือการตรวจสอบยันยอดกับหน่วยงานต้นทาง เช่น ตรวจสอบรายชื่อผู้ถือหุ้นจากกรมพัฒนาธุรกิจการค้า หรือตรวจสอบใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อจากธนาคารแห่งประเทศไทย โดยตรง 

4. ความโปร่งใส คือ หัวใจสำคัญ 

• อีกหนึ่งกลยุทธ์ทางจิตวิทยาที่พบในคดีนี้ ตามข้อมูลที่มีการเปิดเผยออกมา คือ การกำชับผู้เสียหายว่า “ห้ามเล่าเรื่องนี้ให้ใครฟัง” หรือให้เก็บเป็นความลับระหว่างกลุ่มผู้ลงทุน โดยอ้างเหตุผลพิเศษต่างๆ ซึ่งขัดแย้งกับหลักการลงทุนสากล

ข้อควรระวัง : ในโลกการเงินสีขาว “ความลับไม่มีในโลก” การลงทุนที่โปร่งใสและตรวจสอบได้ จะต้องสามารถเปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะหรือหน่วยงานกำกับดูแลได้ หากท่านได้รับข้อเสนอการลงทุนที่มีเงื่อนไขเรื่องการปิดบังข้อมูล ให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าเป็นเจตนาเพื่อปิดกั้นการตรวจสอบข้อมูลข่าวสารระหว่างผู้เสียหาย เพื่อยืดระยะเวลาในการฉ้อโกง

ตารางสรุป Financial Wisdom  เช็กลิสต์เกราะป้องกันกลโกง

การลงทุนมีความเสี่ยง แต่ความเสี่ยงที่ร้ายแรงที่สุดคือการลงทุนในสิ่งที่เราไม่รู้จริงและตรวจสอบไม่ได้ หวังว่าบทความนี้จะเป็นอุทาหรณ์และช่วยเตือนสติให้นักลงทุนทุกท่าน พิจารณาอย่างรอบคอบก่อนส่งมอบเงินออมของท่านให้ใครดูแล

สำหรับใครที่ต้องการติดตามข่าวสารการลงทุน เจาะลึกข้อมูลเศรษฐกิจ และบทวิเคราะห์ที่ทันสมัย สามารถติดตามต่อได้ที่ efin.finance เว็บไซต์ข่าวหุ้นและการเงินอันดับต้นๆ ของเมืองไทย

หมายเหตุ: บทความนี้เรียบเรียงขึ้นจากข้อมูลข่าวและเอกสารที่ปรากฏในสื่อสาธารณะ ณ ช่วงเวลาที่เกิดเหตุการณ์ โปรดใช้วิจารณญาณในการรับข่าวสารและติดตามผลทางคดีจากเจ้าหน้าที่ตำรวจต่อไป

อ้างอิงจากจาก  ตำรวจสอบสวนกลาง